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保険商品開発の神髄

～商品開発の成否はマーケティングにあり～
本セミナーは終了致しました。
受講区分 会場
開催日時 2020-03-03（火）　9:30～16:30
講師
日新火災海上保険株式会社 顧問 日本アクチュアリー会正会員 星野　明雄　氏
日新火災海上保険株式会社 顧問
日本アクチュアリー会正会員
星野　明雄　氏

東京大学理学部数学科卒、ペンシルバニア大学ウォートン校MBA（修士）
損害保険上級講座　保険マーケティング入門講師　インドネシア損害保険協会
バリ・ランデブー講師　
Enterprise Risk Management Academy/ASEAN Risk Awards 2016-18　審査委員(ERMA)論文「新型自動車保険TAPの開発について」（損保研究）
損害保険会社及び生命保険会社において商品開発を30年余り担当
手がけた商品が日経優秀製品・サービス賞を生保・損保それぞれで受賞
弊社アクチュアリー講座 講師

【主要開発商品】
自動車保険人身傷害補償／各種積立保険（損害保険分野）
家計保障定期保険／利差配当商品各種（生命保険分野）
年金払積立傷害保険・ドル建て年金（年金分野）
医療保険／がん保険／抗ガン剤特約（医療分野）　等多数
概要 保険会社の商品開発に、約款や数理の基礎知識はもちろん必要です。
しかし、当然ですがそれだけでヒット商品は生まれません。成否を握るのは、顧客ニーズをとらえたマーケットイン型の商品開発力です。価格設定も、従来のレーティングを脱し、プライシングの考え方を取り入れる時代です。
今日、商品開発を理論的・体系的に理解する努力が問われています。

さて商品の開発・管理に携わる方は、次のような問いに即答できるでしょうか？
[1]「複数契約加入割引」が何度も提唱されるが、成功例がないのはなぜか。「長期継続割引」はどうか。
[2]ある通販会社のCEOは、『低価格により顧客を囲い込む』ことを同社の戦略とした。この戦略は成功しないが、問題点はどこにあるか。
[3]保険以外の業界の価格引上は、モデルチェンジに伴って行われることが多い。なぜか。

商品戦略の基本がわかれば、これらの問いに対する答えの本質を、即座に言い当てられるようになります。
この講座では、本質的思考のフレームワークを学びます。これを習得することで、商品開発の新たな地平が見えてきます。
なお、基本的なアイデアの解説に加えて、約款作成のコツや認可申請要領など、要所要所で実務上のポイントも解説する予定です。

【この講座で得られること】
・購買行動の原理の理解（価値、価格、原価の関係と各論）
・需要曲線の理解とその応用（マーケットセグメンテーション、プライシング、販売予測など）
・商品設計のフレームワークの習得
・アイデアの源泉-プロダクトインvsマーケットアウトの使い分け
・市場調査の方法、キーポイントの理解

【過去の受講者の感想】
（高評価のコメント例）
　「大変意義深かった」（損保商品開発）
「レーティングとプライシングの違いに目からウロコだった」（生保マーケティング）
「基礎から発展的なことまで体系的に学ぶことができた」（損保商品開発）
「商品開発の本質を体系的に学ぶことができた」（損保法務コンプライアンス担当）
「マーケティングの考え方と保険の関係について整理できた」（ご所属不明）
　等
（低評価のコメント）
「神髄とよぶには物足りない」（ご所属不明）
セミナー詳細 １．保険購買という「取引」の基本
（１）価値、価格、原価
（２）消費者余剰と生産者余剰
（３）保険市場対GDP－弾性値1.3の意味
（４）レーティングとプライシングの違い
（５）商品の特性－なぜ、時代を先取りした保険は成功しなかったか
　　　　　　　
２．需要曲線の研究
（１）マーケットの構造、価格感応度によるセグメント
（２）感応度と最適価格
（３）競争「圧力」の強弱と需要曲線
（４）割引戦略の意味
　　　　　　　
３．商品ニーズ
（１）付加価値の高い商品、低い商品
（２）高付加価値商品発案のヒント
（３）「利殖志向」と「掛捨て嫌い」の違い
（４）月払い効果・年金不振の宿命
（５）注目分野－生命科学による新治療と医療コスト
　　　　　　　
４．効用関数の研究
（１）効用逓減－リスク回避の経済的基礎原理
（２）プロスペクト理論－サルにもある損失回避心理
（３）エコン対ヒューマン－主従はどちらか
（４）「面倒臭さコスト」－なぜ保険加入の検討は苦痛か
（５）代理店の存在の効用と費用最適水準
　　　　　　　
５．商品開発のフレームワーク
（１）アイデア検討のフレームワーク
（２）補償（約款）設計のフレームワーク
（３）コスト（純率、社費、代理店手数料）算定のフレームワーク
（４）マーケティング（プライシング、ブランディング、販売計画）のフレームワーク
（５）リスク評価のフレームワーク
　　　　　　　
６．市場調査
（１）調査対象、手法
（２）定性的調査（フォーカスグループ・インタビュー）⇒アイデアの検討
（３）定量的調査（Webアンケート）⇒マーケティング（プライシング他）
（４）調査票設計
（５）集計・分析
（６）留意事項（繰り返されがちな失敗）
　　　　　　　
７．事例研究
（１）人身傷害補償（上位商品）のターゲティング
（２）家計保障定期（価格競争）のターゲティング
（３）開発中止事例・失敗事例等
　　　　　　　
８．質疑応答・結び
※ 質疑応答は、講義の途中にも随時受け付けます
※ 録音、ビデオ・写真撮影、PCのご使用等はご遠慮ください
補足事項 ※ 昼食をご用意いたします
※ 回数券を使用して当セミナーにお申込されます場合、2回分の回数券が必要となります 

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